Tiếng Anh Ở Ngân Hàng Tại Mỹ

Sảnh của một ngân hàng ở Mỹ trông yên tĩnh, nhưng các cuộc trò chuyện diễn ra nhanh. Một giao dịch viên có thể hoàn tất một lần gửi tiền thông thường trong chưa đầy một phút, và một buổi mở tài khoản dùng rất nhiều từ vựng chuyên ngành trong một khoảng thời gian ngắn: routing number (số định tuyến), debit (ghi nợ), ACH, overdraft (thấu chi), beneficiary (người thụ hưởng). Với người mới đến và du khách, phần khó nhất thường không phải là tính toán. Đó là nhận ra các thuật ngữ đủ nhanh để đưa ra quyết định về tiền bạc của bạn theo thời gian thực.

Bài viết này là hướng dẫn giao tiếp tổng quát, không phải lời khuyên tài chính hay pháp lý. Sản phẩm, phí, yêu cầu giấy tờ tùy thân và lãi suất khác nhau rất nhiều theo từng ngân hàng, từng sản phẩm và từng bang. Hãy xác nhận các chi tiết cụ thể với ngân hàng và đọc các tài liệu công bố trước khi ký bất cứ điều gì.

Những Điều Cần Lường Trước

Bạn có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng ở ba nơi: tại một chi nhánh với một giao dịch viên, với một nhân viên ngân hàng cá nhân trong văn phòng, hoặc trực tuyến qua trang web hay ứng dụng. Các thao tác thông thường như gửi séc, rút tiền mặt hay chuyển tiền thường nhanh tại quầy giao dịch viên. Mở tài khoản, xin thẻ tín dụng, công chứng giấy tờ, hoặc hỏi về một tranh chấp phức tạp thường diễn ra với một nhân viên ngân hàng cá nhân, thường là theo lịch hẹn.

Để mở tài khoản, bạn thường cần ít nhất một giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp và bằng chứng địa chỉ. Nhiều ngân hàng cũng yêu cầu Số An Sinh Xã Hội (SSN) hoặc Số Nhận Dạng Người Nộp Thuế Cá Nhân (ITIN). Một số ngân hàng chấp nhận hộ chiếu kèm một giấy tờ phụ khác. Yêu cầu khác nhau, nên hãy kiểm tra trang web của ngân hàng hoặc gọi điện trước khi đến.

Khi tài khoản đã được mở, bạn nhận một thẻ ghi nợ (đôi khi in ngay tại chỗ, đôi khi gửi qua bưu điện) và quyền truy cập ngân hàng trực tuyến. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp thẻ tín dụng, nhưng thẻ tín dụng là một đơn đăng ký riêng dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Người mới đến chưa có lịch sử tín dụng ở Mỹ có thể cần bắt đầu bằng một thẻ thế chấp (secured card) hoặc một sản phẩm xây dựng tín dụng. Các lựa chọn khác nhau theo ngân hàng.

Các Cụm Từ Thông Dụng Bạn Có Thể Nghe

Những Câu Hữu Ích Để Nói

Mở tài khoản:

• "Hi, I'd like to open a personal checking account. What documents do I need?"
• "Do you offer accounts that don't require a Social Security Number, or one that accepts an ITIN?"
• "Could you compare the basic checking account and the next tier? What are the differences?"
• "What's the minimum to open the account, and is there a minimum balance after that?"
• "Is there a monthly fee? If so, how can it be waived?"

Giao dịch hằng ngày:

• "Hi, I'd like to make a deposit, please. It's a check for [amount]."
• "I'd like to withdraw [amount] from checking."
• "Could you break this into smaller bills, please? Mostly twenties and tens."
• "Could you give me a cashier's check made out to [name] for [amount]?"
• "I'd like to make a wire transfer. Here are the recipient's details."

Thẻ và mã PIN:

• "My debit card was declined. Could you check whether there's a hold or a fraud flag on the account?"
• "I'd like to change my PIN, please."
• "I lost my card. Could you cancel it and order a new one?"
• "Could you increase my daily withdrawal limit just for today? I have a large purchase to make."

Phí, thấu chi và tranh chấp:

• "Could you walk me through this fee? I'd like to understand what it's for."
• "Is there a way to waive this monthly fee — for example, with a direct deposit or a minimum balance?"
• "I'd like to opt out of overdraft coverage on debit-card purchases."
• "I don't recognize this charge. Could you help me start a dispute?"

Ngân hàng trực tuyến và bảo mật:

• "Could you help me enroll in online banking and set up the app?"
• "I'd like to set up alerts for transactions above [amount]."
• "I think someone tried to access my account. What's the safest next step?"

Công chứng và yêu cầu đặc biệt:

• "I need to have a document notarized. Is a notary available today?"
• "Could I get a letter confirming my account balance for visa purposes?"
• "I need a void check for setting up direct deposit. Could you print one for me?"

Từ Vựng Quan Trọng

Phí, Chính Sách hoặc Giấy Tờ Thường Gặp

Sản phẩm khác nhau theo từng ngân hàng. Cùng một cụm từ ("free checking" — tài khoản thanh toán miễn phí, "no minimum" — không yêu cầu số dư tối thiểu) có thể mang nghĩa khác nhau ở các ngân hàng khác nhau. Hãy đọc biểu phí và mọi tài liệu công bố trước khi ký.

• Yêu cầu giấy tờ tùy thân. Hầu hết ngân hàng yêu cầu ít nhất một giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp và bằng chứng địa chỉ. Nhiều ngân hàng yêu cầu SSN hoặc ITIN. Một số chấp nhận hộ chiếu kèm một giấy tờ phụ. Hãy xác nhận với ngân hàng trước, đặc biệt khi bạn không phải cư dân.
• Phí duy trì hằng tháng. Nhiều tài khoản thanh toán có một khoản phí hằng tháng có thể được miễn — ví dụ, khi có một khoản nhận lương trực tiếp, một số dư tối thiểu, hoặc một số lượng giao dịch thẻ ghi nợ nhất định mỗi tháng. Nếu bạn không thể đáp ứng các điều kiện, hãy hỏi về các tài khoản không tính phí.
• Số dư tối thiểu. Một số tài khoản yêu cầu một số dư tối thiểu theo ngày hoặc theo tháng. Nếu số dư xuống dưới mức đó, ngân hàng có thể tính phí.
• Thấu chi. Khi bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền tài khoản đang có, ngân hàng có thể trả thay (và tính phí thấu chi) hoặc từ chối giao dịch. Bạn thường có thể chọn cho phép hay không cho phép bảo hiểm thấu chi cho các giao dịch thẻ ghi nợ. Hãy hỏi nhân viên ngân hàng những lựa chọn nào đang có.
• Phí chuyển khoản điện. Chuyển khoản điện trong nước và quốc tế thường có các khoản phí riêng, cả cho việc gửi và đôi khi cho việc nhận. Chuyển khoản ACH thường miễn phí nhưng chậm hơn.
• Trì hoãn séc. Khi bạn gửi một tờ séc, một phần hoặc toàn bộ số tiền có thể chưa khả dụng ngay. Séc giá trị lớn hoặc tài khoản mới có thể bị trì hoãn lâu hơn.
• Dịch vụ công chứng. Nhiều chi nhánh cung cấp dịch vụ công chứng miễn phí cho khách hàng. Hãy gọi trước để xác nhận có dịch vụ.
• Tranh chấp. Nếu bạn thấy một giao dịch mà bạn không nhận ra, bạn thường có thể mở một tranh chấp qua ứng dụng, trang web hoặc tại chi nhánh. Có giới hạn thời gian, nên hãy báo cáo các giao dịch không rõ một cách nhanh chóng.
• Sao kê và biểu mẫu thuế. Ngân hàng gửi sao kê hằng tháng và biểu mẫu thuế hằng năm (như mẫu 1099-INT cho tiền lãi). Bạn thường có thể chọn bản giấy hoặc bản điện tử.
• Bảo hiểm FDIC. Tài khoản tiền gửi tại các ngân hàng thành viên FDIC được bảo hiểm đến một giới hạn cho mỗi người gửi tại mỗi ngân hàng theo từng loại quyền sở hữu. Hãy xác nhận chi tiết trên trang web của FDIC hoặc với ngân hàng.

Hãy nhớ: bài viết này là hướng dẫn tổng quát, không phải lời khuyên tài chính hay pháp lý. Giá cả, sản phẩm và yêu cầu khác nhau theo từng ngân hàng, từng sản phẩm và từng bang. Hãy xác nhận chi tiết với ngân hàng và đọc các tài liệu bạn ký.

Hội Thoại Mẫu

Mở một tài khoản thanh toán:

Banker: Welcome in. What can I help you with today?

You: Hi, I'd like to open a personal checking account. I'm new to the U.S., so I'd like to understand what documents I need.

Banker: Of course. We'll need a government photo ID and proof of address. Do you have a Social Security Number or an ITIN?

You: I have an ITIN. Is that acceptable?

Banker: Yes, we accept ITINs for this account. The basic account is free if you set up a direct deposit or keep a minimum daily balance. Would you like to compare the basic account and the next tier before deciding?

You: Yes, please. Could you also tell me about the monthly fee and how it can be waived?

Bối rối về việc gửi séc qua di động:

You: Hi, I deposited a check through the app yesterday, but the funds aren't available yet.

Teller: Let me look. I see a deposit from yesterday for [amount]. There's a standard hold on part of it. About [amount] will be available today, and the rest should be available within a few business days.

You: I see. Is there a way to avoid the hold next time?

Teller: For mobile deposits, there's usually some hold, especially for larger checks. If you bring the check in person, sometimes more is available right away. The exact rule is in the funds availability disclosure.

Tranh chấp một giao dịch:

You: Hi, I see a charge on my account that I don't recognize. It's from [merchant] for [amount].

Banker: Let's take a look. Have you used your card with that merchant recently?

You: No, never. I still have my card, and I haven't traveled.

Banker: Okay. I'll start a dispute and order a replacement card. Your current card will be canceled, and a new one will be mailed in about a week. Provisional credit may appear in your account while the dispute is investigated. The exact timing depends on the type of dispute.

Yêu cầu một thư xác nhận số dư:

You: I need a letter confirming my account balance for a visa appointment. Is that something you can provide?

Banker: Yes. I can prepare a balance verification letter on bank letterhead. Would you like it to show today's balance or an average balance over a certain period?

You: An average balance for the last three months, please.

Banker: Got it. I'll have it ready in about ten minutes. Is there anything specific the consulate requires on the letter?

Mẹo Nhanh

• Hãy mang theo nhiều giấy tờ hơn bạn nghĩ là cần khi mở một tài khoản. Một giấy tờ tùy thân có ảnh, bằng chứng địa chỉ và một giấy tờ tùy thân hoặc tài liệu thứ hai sẽ bao quát hầu hết các tình huống.
• Hãy hỏi về các khoản phí và cách miễn chúng trước khi ký. Phí duy trì hằng tháng của một tài khoản thanh toán cơ bản thường có thể tránh được bằng một khoản nhận lương trực tiếp hoặc một số dư tối thiểu.
• Hãy đăng ký ngân hàng trực tuyến và thiết lập cảnh báo giao dịch. Phát hiện sớm một giao dịch không rõ giúp việc tranh chấp dễ dàng hơn.
• Hãy biết sự khác biệt giữa ACH và chuyển khoản điện (wire). Chuyển khoản ACH thường miễn phí nhưng mất vài ngày làm việc. Chuyển khoản điện thì nhanh nhưng tốn một khoản phí.
• Hãy lưu số định tuyến và số tài khoản của bạn ở một nơi an toàn. Bạn sẽ cần chúng để nhận lương trực tiếp, thanh toán hóa đơn điện tử và nhận tiền chuyển.
• Nếu một thẻ ghi nợ bị từ chối, hãy gọi số ở mặt sau thẻ. Ngân hàng có thể đã đánh dấu một giao dịch là đáng ngờ. Thường thì một lần xác nhận ngắn gọn là đủ để giải tỏa nó.
• Hãy dùng chi nhánh cho những việc cần đến một con người, như mở tài khoản, hỏi về một tranh chấp phức tạp, công chứng giấy tờ, hoặc xin một thư xác nhận số dư.
• Hãy nhớ rằng đây là hướng dẫn tổng quát. Hãy xác nhận các sản phẩm cụ thể, quy định về giấy tờ tùy thân và phí với ngân hàng, và đọc các tài liệu bạn ký.