Bahasa Inggeris Perbankan di A.S.

Lobi bank A.S. kelihatan tenang, tetapi perbualan bergerak dengan pantas. Seorang juruwang boleh menyelesaikan deposit rutin dalam masa kurang seminit, dan sesi pembukaan akaun menggunakan banyak kosa kata khusus dalam jangka masa singkat: nombor laluan, debit, ACH, overdraf, benefisiari. Bagi pendatang baharu dan pelawat, bahagian paling sukar biasanya bukan matematik. Ia mengenali istilah dengan cukup pantas untuk membuat keputusan tentang wang anda secara masa nyata.

Artikel ini ialah panduan komunikasi umum, bukan nasihat kewangan atau undang-undang. Produk, yuran, keperluan kad pengenalan, dan kadar faedah berbeza dengan ketara mengikut bank, produk, dan negeri. Sahkan butiran khusus dengan bank dan baca pendedahan sebelum menandatangani apa-apa.

Apa yang Boleh Dijangka

Anda boleh melakukan kebanyakan urusan perbankan di tiga tempat: di cawangan dengan juruwang, dengan jurubank peribadi di pejabat, atau dalam talian melalui laman web atau aplikasi. Tindakan rutin seperti mendepositkan cek, mengeluarkan tunai, atau menghantar wang biasanya pantas di tingkap juruwang. Membuka akaun, memohon kad kredit, mendapatkan pengesahan notari, atau bertanya tentang pertikaian yang rumit biasanya berlaku dengan jurubank peribadi, selalunya melalui temu janji.

Untuk membuka akaun, anda biasanya memerlukan sekurang-kurangnya satu kad pengenalan bergambar yang dikeluarkan kerajaan dan bukti alamat. Banyak bank juga meminta Nombor Keselamatan Sosial (SSN) atau Nombor Pengenalan Pembayar Cukai Individu (ITIN). Sesetengah bank menerima pasport ditambah dokumen sekunder lain. Keperluan berbeza-beza, jadi semak laman web bank atau telefon dahulu sebelum pergi.

Sebaik sahaja akaun anda dibuka, anda menerima kad debit (kadangkala dicetak di tempat itu, kadangkala dihantar melalui mel) dan akses kepada perbankan dalam talian. Banyak bank juga menawarkan kad kredit, tetapi kad kredit ialah permohonan berasingan berdasarkan sejarah kredit anda. Pendatang baharu tanpa sejarah kredit A.S. mungkin perlu bermula dengan kad bercagar atau produk pembina kredit. Pilihan berbeza mengikut bank.

Frasa Biasa yang Mungkin Anda Dengar

Perkara Berguna untuk Diucapkan

Membuka akaun:

• "Hi, I'd like to open a personal checking account. What documents do I need?"
• "Do you offer accounts that don't require a Social Security Number, or one that accepts an ITIN?"
• "Could you compare the basic checking account and the next tier? What are the differences?"
• "What's the minimum to open the account, and is there a minimum balance after that?"
• "Is there a monthly fee? If so, how can it be waived?"

Transaksi harian:

• "Hi, I'd like to make a deposit, please. It's a check for [amount]."
• "I'd like to withdraw [amount] from checking."
• "Could you break this into smaller bills, please? Mostly twenties and tens."
• "Could you give me a cashier's check made out to [name] for [amount]?"
• "I'd like to make a wire transfer. Here are the recipient's details."

Kad dan PIN:

• "My debit card was declined. Could you check whether there's a hold or a fraud flag on the account?"
• "I'd like to change my PIN, please."
• "I lost my card. Could you cancel it and order a new one?"
• "Could you increase my daily withdrawal limit just for today? I have a large purchase to make."

Yuran, overdraf, dan pertikaian:

• "Could you walk me through this fee? I'd like to understand what it's for."
• "Is there a way to waive this monthly fee — for example, with a direct deposit or a minimum balance?"
• "I'd like to opt out of overdraft coverage on debit-card purchases."
• "I don't recognize this charge. Could you help me start a dispute?"

Perbankan dalam talian dan keselamatan:

• "Could you help me enroll in online banking and set up the app?"
• "I'd like to set up alerts for transactions above [amount]."
• "I think someone tried to access my account. What's the safest next step?"

Pengesahan notari dan permintaan khas:

• "I need to have a document notarized. Is a notary available today?"
• "Could I get a letter confirming my account balance for visa purposes?"
• "I need a void check for setting up direct deposit. Could you print one for me?"

Kosa Kata Penting

Yuran, Polisi, atau Dokumen Biasa

Produk berbeza mengikut bank. Perkataan yang sama ("free checking", "no minimum") boleh bermaksud perkara berbeza di bank yang berlainan. Baca jadual yuran dan apa-apa dokumen pendedahan sebelum menandatangani.

• Keperluan kad pengenalan. Kebanyakan bank memerlukan sekurang-kurangnya satu kad pengenalan bergambar kerajaan dan bukti alamat. Banyak yang meminta SSN atau ITIN. Sesetengahnya menerima pasport ditambah dokumen sekunder. Sahkan dengan bank terlebih dahulu, terutamanya sebagai bukan pemastautin.
• Yuran penyelenggaraan bulanan. Banyak akaun semasa mempunyai yuran bulanan yang boleh dikecualikan — sebagai contoh, dengan deposit terus, baki minimum, atau bilangan pembelian debit tertentu setiap bulan. Jika anda tidak dapat memenuhi syarat, tanya tentang akaun tanpa yuran.
• Baki minimum. Sesetengah akaun memerlukan baki harian atau bulanan minimum. Jika baki jatuh di bawah itu, bank mungkin mengenakan yuran.
• Overdraf. Apabila anda berbelanja lebih daripada apa yang ada dalam akaun, bank mungkin membayarnya (dan mengenakan yuran overdraf) atau menolak transaksi. Anda biasanya boleh memilih sama ada untuk membenarkan perlindungan overdraf pada pembelian kad debit. Tanya jurubank pilihan yang tersedia.
• Yuran wire. Pindahan wire domestik dan antarabangsa biasanya mempunyai yuran berasingan, untuk menghantar dan kadangkala untuk menerima. Pindahan ACH selalunya percuma tetapi lebih perlahan.
• Penahanan cek. Apabila anda mendepositkan cek, sebahagian atau semua dana mungkin tidak tersedia serta-merta. Cek yang lebih besar atau akaun baharu mungkin mempunyai penahanan yang lebih lama.
• Perkhidmatan notari. Banyak cawangan menawarkan pengesahan notari percuma untuk pelanggan. Telefon dahulu untuk mengesahkan ketersediaan.
• Pertikaian. Jika anda nampak caj yang tidak anda kenali, anda biasanya boleh membuka pertikaian melalui aplikasi, laman web, atau cawangan. Had masa terpakai, jadi laporkan caj yang tidak diketahui dengan pantas.
• Penyata dan borang cukai. Bank menghantar penyata bulanan dan borang cukai tahunan (seperti 1099-INT untuk faedah). Anda biasanya boleh memilih kertas atau elektronik.
• Insurans FDIC. Akaun deposit di bank ahli FDIC dilindungi sehingga had tertentu setiap pendeposit setiap bank untuk setiap kategori pemilikan. Sahkan butiran di laman web FDIC atau dengan bank.

Ingat: artikel ini panduan umum, bukan nasihat kewangan atau undang-undang. Harga, produk, dan keperluan berbeza mengikut bank, produk, dan negeri. Sahkan butiran khusus dengan bank, dan baca dokumen yang anda tandatangani.

Dialog Contoh

Membuka akaun semasa:

Banker: Welcome in. What can I help you with today?

You: Hi, I'd like to open a personal checking account. I'm new to the U.S., so I'd like to understand what documents I need.

Banker: Of course. We'll need a government photo ID and proof of address. Do you have a Social Security Number or an ITIN?

You: I have an ITIN. Is that acceptable?

Banker: Yes, we accept ITINs for this account. The basic account is free if you set up a direct deposit or keep a minimum daily balance. Would you like to compare the basic account and the next tier before deciding?

You: Yes, please. Could you also tell me about the monthly fee and how it can be waived?

Kekeliruan deposit cek mudah alih:

You: Hi, I deposited a check through the app yesterday, but the funds aren't available yet.

Teller: Let me look. I see a deposit from yesterday for [amount]. There's a standard hold on part of it. About [amount] will be available today, and the rest should be available within a few business days.

You: I see. Is there a way to avoid the hold next time?

Teller: For mobile deposits, there's usually some hold, especially for larger checks. If you bring the check in person, sometimes more is available right away. The exact rule is in the funds availability disclosure.

Mempertikaikan caj:

You: Hi, I see a charge on my account that I don't recognize. It's from [merchant] for [amount].

Banker: Let's take a look. Have you used your card with that merchant recently?

You: No, never. I still have my card, and I haven't traveled.

Banker: Okay. I'll start a dispute and order a replacement card. Your current card will be canceled, and a new one will be mailed in about a week. Provisional credit may appear in your account while the dispute is investigated. The exact timing depends on the type of dispute.

Meminta surat baki:

You: I need a letter confirming my account balance for a visa appointment. Is that something you can provide?

Banker: Yes. I can prepare a balance verification letter on bank letterhead. Would you like it to show today's balance or an average balance over a certain period?

You: An average balance for the last three months, please.

Banker: Got it. I'll have it ready in about ten minutes. Is there anything specific the consulate requires on the letter?

Petua Pantas

• Bawa lebih banyak dokumentasi daripada yang anda fikir anda perlukan apabila membuka akaun. Kad pengenalan bergambar, bukti alamat, dan kad pengenalan atau dokumen kedua merangkumi kebanyakan situasi.
• Tanya tentang yuran dan cara mengecualikannya sebelum menandatangani. Yuran penyelenggaraan bulanan pada akaun semasa asas selalunya boleh dielakkan dengan deposit terus atau baki minimum.
• Daftar dalam perbankan dalam talian dan sediakan amaran transaksi. Mengesan caj yang tidak diketahui dengan pantas menjadikan pertikaian lebih mudah.
• Ketahui perbezaan antara ACH dan wire. Pindahan ACH biasanya percuma tetapi mengambil masa beberapa hari bekerja. Wire pantas tetapi mengenakan yuran.
• Simpan nombor laluan dan nombor akaun anda di tempat yang selamat. Anda akan memerlukannya untuk deposit terus, membayar bil secara elektronik, dan menerima pindahan.
• Jika kad debit ditolak, hubungi nombor di belakang kad. Bank mungkin telah menandakan transaksi sebagai mencurigakan. Selalunya pengesahan ringkas sudah memadai untuk melepaskannya.
• Gunakan cawangan untuk perkara yang mendapat manfaat daripada manusia, seperti membuka akaun, bertanya tentang pertikaian yang rumit, mendapatkan pengesahan notari, atau mengatur surat baki.
• Ingat bahawa ini panduan umum. Sahkan produk khusus, peraturan kad pengenalan, dan yuran dengan bank, dan baca dokumen yang anda tandatangani.